السلام عليكم و رحمة الله و بركاته،
من أصعب الأوقات التي تكون على الفرد أن يكون مديناً. سواء كان لبنك أو لفرد أو لمجموعة ..
قد يكون سبب الدين شخصي أو تجاري، و لكن في النهاية عليك أن تقوم برد الدين، فكيف نتمكن من رد الدين و في نفس الوقت الإحتفاظ ببعض الأموال لتوفيرها؟
هنالك الكثير من النصائح و المواقع إن قمت بالبحث عبر الإنترنت و لكن في الغالب هنالك نصيحتين:1) إدفع ما عليك أولاً إن كانت هنالك فوائد ستترتب عليك: في الغالب القروض الشخصية من البنوك عليها فوائد، فلو كانت الفائدة 7%، و فائدة إيداعك لمبلغ ما في حساب توفير 3%. فيمكنك أن ترى أنك تضع مالك في البنك ليقرضك البنك و يزيد عليه فائدة. فالأفضل دائماً أن تدفع دينك أولاً أو على الأقل توجه أغلب ما توفره لدفع الدين
2) إن كان دينك دون فوائد أو نسبة قليلة من الفوائد، فقمت بتوفير مبلغ بسيط كل شهر مع دفع الباقي لدينك: في الغرب هنالك قروض للطلاب، في الغالب نسبة الفائدة قليلة، و لذلك توفير مبلغ بسيط من المال مع دفع القرض خيار جيد.
على الرغم من ذلك الكثير من الأشخاص يشير إلى أن من المهم أن يكون لديك مبلغ إحتياطي للأيام العصيبة. إنتظار الراتب الشهري وترتيب حياتك على إنتظار الراتب ليس بالأمر الصحيح، و على الرغم من الرواتب المتدنية في بلادنا إلا أننا نرى أن الكثير من الأشخاص ذو الرواتب المتدنية يمكنهم العيش بشكل كريم دون أية قروض، بينما نرى الكثير من أصحاب الرواتب العالية يعيشون على الديون!
قم بالتخطيط لحياتك و اجعل نفسك تصرف تحت مستوى الدخل الخاص بك، فلو كان راتبك 400 دينار، قم بالتخطيط لحياتك على أن راتبك 350، وقم بتوفير هذه ال50 في حساب خاص لا تستخدمه للإستخدام اليومي، و سترى أنك في نهاية كل سنة توفر 600 دينار دون أية جهد. وللعلم بعض البنوك تقوم بعمل هذا الأمر بشكل مجاني. يمكنك الطلب منهم أن يقوموا بتحويل مبلغ شهري من حسابك إلى حساب آخر و بذلك تكون العملية تلقائية دون حاجة لتدخلك.
عش حسب وضعك المادي واسأل الله ان يوفقك في رزقك.
تحديث: وجدت رابطاً لأحد الأخوة و هو يتكلم حول هذا الموضوع، الرابط باللغة الإنجليزية وهو من 9 حلقات يمكنك إيجادها في القائمة اليسرى في الموقع: Fixing your Money Problems
ما هي طريقتكم في توفير المال؟ ودفع الديون؟
مثال يقولونه
في بحراني ما عليه قرض ..؟
ما علينا من واقعية هذا الكلام
لما يكون دينك لبنك، تبقى إنته والبنك دفعت ما دفعت تأخرت ما تأخرت كل شيء بحسابه طبعا، أما يكون لشخص ..؟
الأمر متعب نفسيا، إحتمال تتأخر عن سداد المبلغ، إحتمال يطالبك
الدين هم، وهم كبير جدا
كلامك صحيح و لذلك كتبت هالموضوع يا جعفر،
المعروف إن غالبية شعب البحرين لديهم قروض، و لكن لا بد من التوفير حتى مع تواجد هذه القروض. يجب علينا أن نتعلم كيفية الإدخار للمستقبل وللأوقات العصيبة.
للعلم، ففي بلادنا لو صادفتك مشكلة فستجد الكثير من الأشخاص من أهلك و جيرانك يساعدونك و هذه ميزة مقارنة بالغرب، ففي الغرب قليل من الأشخاص من يجد المساعدة من الأهل والأصدقاء. كنت أقوم بتجهيز تدوينة حول هذا الأمر، الأمور الموجودة لدينا وليست موجودة لدى الغرب.
موضوع جميل وأعتقد بأنني سأقوم بالتوفير .. لأن القرض لابد أن يكون مخططاً له ولمدة محددة ولكن أود اتحذير من:
أخذ قرض بدون حاجة (شراء سيارة جديدة ليست عادة حاجة ملحة مع توافر خيار أوفر كسيارة مستعملة بحالة جيدة)
أخذ قرض يفوق القدرة على السداد بحيث يكون القسط الشهري كبير بصورة تجعل الباقي من الراتب لا يكفي لمصاريف الحياة الشهرية بصورة طبيعية.
أخذ قرض كبير مع ضغط المدة وزيادة القسط .. يجب أن تكون المعادلة هي القسط المناسب
لا تقترض قرض شخصي لعملية استثمارية وللمشاريع التجارية يجب أخذ قرض تجاري من بنك التنمية مع ضمان التجارة ويكون للبنك نسبة من المشروع ويتحمل مخاطر فشله وفي نفس الوقت يوفر الدعم والمشورة لإنجاح المشروع
وشكراً مرة ثانية